Карта ограничена что значит
Что делать, если мою карту заблокировали?
Что значит блокировка карты?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
млрд рублей защитили банки за 2014 год
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Как защитить свои деньги
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Что делать, если мою карту заблокировали? 7 важных вещей, которые нужно знать о блокировке карты
Remember / Alamy / Vida Press
Самое неприятное в любой поездке — остаться без денег в чужом городе. А неприятнее всего, когда без денег остаешься по собственной вине, потому что карту заблокировали, хотя этого легко можно было избежать. Тинькофф Банк рассказывает, что нужно делать в таких случаях.
1. Что такое блокировка карты?
Блокировка карты — это запрет на все платежи по карте. Ей нельзя заплатить в кафе, с нее нельзя снять наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
2. Заблокировали карту, значит, и деньги заблокировали?
Блокировка карты — это не блокировка денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с NFC-чипом, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф Банка, в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
3. Почему банк блокирует карту?
Банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и пытается их защитить.
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, есть риск, что карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете СМС.
Банк также присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет клиенту СМС.
Если вы, например, снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин-код, банк тоже заподозрит неладное. Пин-код могут подбирать мошенники, поэтому банк блокирует карту.
4. Как вернуть доступ к карте?
Если карту блокирует банк, для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и если ваши показания совпадут — карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Как снять наличные под контролем банка: инструкция
5. Вам пришло сообщение, что карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Как быть?
Такое сообщение вам может прислать как банк, так и мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим и написано без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Настоящий банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
6. Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно снизить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк знает, что вы путешествуете, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений — и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопируют карту за две секунды.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
7. Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пин-кодом. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы не снимаете более 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей.
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа, — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф Банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Ограничение по дебетовой карте ВТБ24
История вопроса в хронологическом порядке в виде переписки с департаментом клиентского обслуживания ВТБ24.
From: natalie Sent: Sunday, November 14, 2010 12:29 AM To: ВТБ24
Subject: ВТБ24: Задать вопрос :: Краснодарский край :: Сочи :: ограничение по карте?
Дата: 14 ноября 2010 г.
Тип сообщения: Продукты и услуги банка
Тема сообщения: ограничение по карте?
Ваше имя: Сп-нова Наталья Викторовна
Регион: Краснодарский край Город Сочи
Телефон
Электронная почта
Сообщение:
В 16:33 13.11.2010 пыталась совершить покупку в магазине в СПб по своей карте 4272 хххх хххх 4634, был получен отказ с кодом ответа 01. При попытке выяснить, что это за отказ и почему около 10 минут назад девушка из колл-центра сказала, что это ограничение, которое было введено начальником сочинского отделения (где карта была получена) и что для дальнейшего выяснения обстоятельств мне необходимо приехать на прием к этому начальнику (?!).
Прошу пояснить.
18 ноября 2010 г. 11:10 пользователь ВТБ24 написал:
Уважаемая Наталья Викторовна!
Благодарим Вас за обращение. Ваше письмо передано в профильное подразделение и находится в работе. В ближайшее время сотрудники Банка ответят на Ваш вопрос.
С уважением, Департамент клиентского обслуживания Банка ВТБ24
From: Natalie S Sent: Thursday, November 25, 2010 7:28 AM To: ВТБ24 Subject:
Re: ВТБ24
Уважаемые господа! Прошло уже 10 дней с моего обращения, а ответа от вас нет. И я уже начинаю сомневаться в том, что я сделала правильно, став клиентом вашего банка.
С уважением, Наталья.
29 ноября 2010 г. 16:10 пользователь ВТБ24 написал:
Уважаемая Наталья Викторовна! Благодарим Вас за обращение. Приносим свои извинения за длительный ответ и надеемся на понимание. Ваше письмо повторно передано в профильное подразделение и находится в работе. В ближайшее время сотрудники Банка ответят на Ваш вопрос.
С уважением, Департамент клиентского обслуживания Банка ВТБ24
7 сентября 2011 года в банк ВТБ24 со следующим письмом:
Тема сообщения: Получу ли я ответ, которого не дождалась жена?
Здравствуйте! Хочу узнать, дождусь ли я ответа на вопрос моей жены? Ей ответ уже не нужен, а мне необходим, т.к. я еще являюсь клиентом банка, но, честно говоря, при таком отношении к своим клиентам, доверия к банку нет никакого. Мне очень важно получить ответ, т.к. в настоящее время планирую сделать долгосрочный вклад в пользу ребенка и выбираю банк, где это сделать. Раньше вопрос выбора бы не стоял, а сейчас сомнения.
Ниже переписка жены с банком.
Сегодня (8.09.2011) получил ответ:
От кого: «complaint_book»
Кому:
Сегодня, 17:07
Добрый день, Олег Станиславович!
Дополнительно информируем, что в соответствии с ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009), а также ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ).
Исходя из вышеизложенного информация по карте может быть предоставлена только владельцу карты.
С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).
Ответ понятен, но осадок очень нехороший. Этот банк может вводить какие-то ограничения по карте, не ставя в известность клиента. Но больше всего убило это: «. что для дальнейшего выяснения обстоятельств мне необходимо приехать на прием к этому начальнику. «. По-моему, полный бред.
Значит, банк обойдется без меня. А я без него.
Плюсы этого банка: большое количество отделений, банкоматов. Больше не вспомню. Выбрал банк именно из-за перечисленных «плюсов». Заказал дебетовые карты на себя и на жену, вносил деньги через банкомат. В общем, банк ничего, по обслуживанию на «четверочку», но случай с моей женой и упорное молчание в течение 40 дней сделали свое дело. Приду в следующий раз только для того, чтобы снять деньги со своего счета.
Блокировка карт банками: причины и отмена
Блокировка карты может осуществляться как по инициативе самого владельца, так и решению выпустившего ее банка. Заблокированная карта означает временное отсутствие доступа к счету.
То есть до момента разблокировки, пользователь не может производить операции по карте: снимать наличные, оплачивать покупки, совершать денежные переводы. Также существует риск, что заблокированный пластик «зажует» банкомат. Но стоит помнить, что данная функция может быть полезной, к примеру, в случае кражи или потери карты, необходимо как можно быстрее сообщить представителю банка о случившемся и попросить заблокировать пластик. При этом блокировка не означает что средства, которые были на карте, исчезнут. Если ограниченный доступ к счету стал для держателя неприятной «неожиданностью» стоит разобраться с причиной и вернуть свои деньги.
По каким причинам осуществляется блокировка карт банками?
Одной из причин, по которым банк мог заблокировать карту является подозрение в мошенничестве. В банках действует система мониторинга операций, которые проводятся с картой. Если алгоритм операций становится подозрительным, карту временно блокируют до того момента пока не банк не выяснит обстоятельства. Как правило, в таких случаях сотрудник банка связывается с пользователем карты, но, если этого не произошло, например, потому что пользователь сменил номер, клиенту необходимо самому обратиться в ближайшее отделение.
Также банки выявляют компрометации карты, анализируя мошеннические случаи. К примеру, если жертвы мошенников использовали карты в одном магазине или банкомате за конкретный срок, платежная система может перестраховаться и заблокировать карту. В таком случае, банк опять-таки должен связаться с клиентом, разъяснить ситуацию и предложить бесплатный перевыпуск пластика. Стоит помнить, что сегодня действительно участились случаи мошенничества с картами, поэтому не стоит досадовать на банк, желающий защитить средства своего клиента.