Как узнать что на меня оформлено по паспорту
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Проверяем сервисы, которые проверяют нас
В интернете много сервисов, которые предлагают узнать информацию о человеке по его фамилии, имени, отчеству и другим данным. Например, сайт Checkperson: там можно выяснить, судим ли человек, какие юрлица на него зарегистрированы и многое другое. Есть и другие сервисы — в основном анонимные, в виде групп в соцсетях и каналов в «Телеграме». Там, если верить продавцам, можно заказать даже детализацию телефонных переговоров и имена любовниц.
Какими из этих сервисов законно пользоваться, а какими нет? Связаны ли эти сервисы с государством? Насколько высок риск столкнуться с мошенниками?
С уважением, Евгений
Евгений, проверять информацию о людях с помощью государственных сервисов — это законно. При условии, что эти сервисы работают в соответствии с ФЗ «О персональных данных». Нельзя выложить все данные о человеке: объем предоставляемой информации строго прописан в законе.
Некоторые сервисы в интернете предлагают купить сведения о человеке, которые относятся к личным данным. И продавать, и покупать их — незаконно, за такое можно лишиться свободы. А еще в этой сфере действуют мошенники — есть риск потерять деньги.
Расскажу, как отличить законные сервисы от незаконных, и проверю себя в сервисе Checkperson. А еще покажу, как такие проверки сделать бесплатно самому и ничего не нарушить.
Если коротко: проверяйте, что вам предлагают
👍 Если сервис предоставляет общедоступные данные — все законно. Информация берется из открытых государственных баз данных.
👍 Checkperson предоставляет как раз общедоступные данные. По сути, деньги берут не за доступ к чему-то секретному, а за экономию времени: сервис делает запросы в разные базы данных за вас.
👎 Если сервис предлагает что-то связанное с личной жизнью, например детализацию телефонных переговоров, интимные фотографии или сведения о банковских счетах, — это незаконно.
👎 Большинство телеграм-каналов предлагают купить незаконные данные. В лучшем случае вам просто нарисуют информацию, в худшем — вы лишитесь денег или даже свободы.
Какие данные можно разглашать, а какие нельзя
Любая информация, относящаяся к конкретному физическому лицу, — это персональные данные. По закону к таким данным может относиться все что угодно — от номеров телефонов до семейного фотоархива.
Один из основных принципов закона о персональных данных — человек сам решает, кому и какие данные предоставлять. Познакомился с девушкой, назвал имя и фамилию, обменялся телефонами — с точки зрения закона это передача персональных данных. Отправил работодателю копию диплома — тоже передал данные. Если такая передача происходит с согласия владельца, ничего страшного в этом нет.
У того, кто такие данные получает, возникает обязанность: не раскрывать эти данные третьим лицам. За разглашение придется отвечать.
Но из этого правила есть исключения. Если по закону сведения отнесены к общедоступным, их можно раскрывать третьим лицам. Обычно это сведения о юрлицах: какой деятельностью занимаются, где зарегистрированы.
Еще исключение — если персональные данные нужны, чтобы поймать рецидивиста. В такой ситуации считается, что интересы окружающих важнее, чем интересы преступника. Поэтому его фотографию можно размещать на досках объявлений и показывать по телевизору — согласие самого разыскиваемого при этом не понадобится.
Самозащита от мошенников
Что и где можно законно проверить
Официальные сервисы не работают как Википедия: не получится узнать, где человек родился, вырос, с кем дружил, где работал и на ком женился. Это только в кино достаточно ввести фамилию — и становится известно о человеке все. В жизни дело обстоит иначе.
Денег за поиск официальные сервисы не берут.
Вот что можно узнать из официальных источников. Это неполный список, но он дает представление о характере данных, которые вам предоставят.
Действительны ли паспортные данные. Сервисы разработали специалисты Главного управления по вопросам миграции МВД России. Эти данные пригодятся, чтобы проверить человека, которому вы даете в долг или сдаете имущество в аренду. Узнать фамилию, имя или отчество по номеру паспорта не получится: сервисы лишь покажут, правильные ли у вас данные.
Что получится проверить:
Данные о машине и водителе. Проверки по базам данных ГИБДД покажут, есть ли у человека неуплаченные штрафы, лишался ли он водительского удостоверения, участвовал ли автомобиль в ДТП, которые оформлялись сотрудниками ГИБДД, прекращена ли регистрация автомобиля.
Что получится проверить:
Практически все, что касается судебных процессов и долгов. Можно узнать, банкрот ли человек, участвовал ли он в судебных заседаниях и в какой роли, ограничен ли в праве занимать какую-то должность, находится ли в розыске за совершение преступления или неуплату алиментов, есть ли у него задолженность по исполнительным производствам.
Информация разбросана по многочисленным базам данных МВД, службы судебных приставов, банка судебных решений, федеральной нотариальной палаты, налоговой.
Что получится проверить:
Многие ресурсы находятся в разработке: например, к весне 2021 года обещают запустить базу данных нарушителей ПДД. Если эта база заработает, любителям нарушать правила станет сложнее устроиться водителем такси или взять в аренду автомобиль.
В любом случае сервисы, предоставляющие законные возможности проверки физических лиц, должны пользоваться именно общедоступными ресурсами. Если вам обещают по имени или номеру паспорта узнать фамилию любовника или любовницы, номер счета в банке и сколько на нем осталось денег — сервис нарушает закон о персональных данных или пытается вас обмануть.
Проверяю себя через Checkperson
Сайт предлагает проверить физлицо по общедоступным базам данных: находится ли человек в розыске, регистрировал ли юрлица, есть ли у него долги. Никаких рассказов про секретные источники, знакомого майора и сотрудников спецслужб, подрабатывающих по ночам нелегальным пробивом данных. Это хороший признак.
Отчет платный — и чем больше хочется узнать, тем больше придется заплатить. Это тоже понятно, ведь информация о людях разбросана по разным базам данных.
Чтобы проверить сервис, я заказал отчет на самого себя: указал свою фамилию, имя, отчество, дату рождения — и попросил сервис пробить меня по базе юридических лиц. Еще пришлось указать электронный адрес — после уплаты 300 Р на него и прислали отчет.
Документ получился объемным, на 60 листах. Но это потому, что поиск по юридическим лицам не учитывает дату рождения. В списке нашлись 78 однофамильцев — учредителей юрлиц, 71 руководитель и два индивидуальных предпринимателя. Но сервис предупредил меня о том, что все работает именно так, поэтому без обид.
При желании я мог получить эту информацию бесплатно — вручную вбивая данные на различных сайтах. По сути, я заплатил за экономию времени.
Насколько достоверны такие данные
Гарантий, что данные актуальны, нет ни при проверке по открытым источникам, ни при покупке в различных сервисах. Даже МВД, предоставляя доступ к открытым ресурсам, честно признается, что все предоставленные сведения носят исключительно справочный характер.
Причина в том, что сведения попадают в базы данных с задержкой. А в некоторых случаях они вообще могут не попасть в открытые источники. Например, для держателя залога размещение такой информации в реестре залогов — это не обязанность, а право. О том, что может произойти в результате, мы рассказывали в другой статье. Если коротко — покупатель может проверить имущество по реестру залогов, а потом ему придется защищать свои права в суде.
С какими сервисами связываться не стоит
Я решил проверить, что конкретно предлагают в телеграм-каналах. В одном из них продавец откровенно сообщил, что получает информацию напрямую от работников банка. За отдельную плату можно даже заблокировать чей-нибудь банковский счет.
ст. 317 УК РФ — нарушение неприкосновенности частной жизни
Что в итоге
Связываться с нелегальными источниками информации я не рекомендую. Если продавец информации будет гарантировать точность и рассказывать про свои коррупционные связи в банках, правоохранительных органах и органах власти, то перед вами точно мошенник.
При покупке информации на черном рынке никогда нет никаких гарантий. Закон о защите прав потребителей там не работает. Человек может рассказывать, что покупает информацию у работников ведущих банков, — а потом получить деньги и скрыться. А может продать вымышленные данные — и у покупателя не будет никакой возможности проверить их достоверность.
Покупка информации из открытых источников — это не нарушение закона. Но если не жалко времени, то проверку можно сделать и бесплатно. Другое дело, что в любом случае нет гарантии достоверности и актуальности данных. Если от них многое зависит, лучше посоветоваться с юристом — он подскажет, как лучше поступить в вашей ситуации.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Если сталкивались с подозрительными предложениями, пишите. Прищуримся.
Как исправить кредитную историю
Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.
За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.
Как мошенники взяли кредиты
Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.
Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.
Как я узнал о кредитах
Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.
Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.
Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:
У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.
В этот момент главное — успокоиться
Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.
Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.
Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.
Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.
Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.
Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.
Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.
Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:
Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.
Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.
Закрыть симкарты мошенника
Ждите
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Что еще важно знать
Запомнить
Александр, Конечно, что тут страшного, все это и без паспортов.
Alexander, а как же кредитная история?
Alexander, Но ведь могут арестовать счета, не выпустят за границу. Для банка-то вы остаетесь должником, пока не доказали факт мошенничества. Или для вас это неактуально?
Большое спасибо за статью! А у меня, «украли» паспортные данные. Получила отчет из Бюро кредитных историй Equifax в которых мои паспортные данные перемежаются с паспортными данными другого человека, с которым точь в точь совпадает серия и номер паспорта и даже дата рождения. Соответственно в кредитной истории зарегистрированы дополнительно еще 4 кредита в МФО (я никогда ими не пользовалась), два из которых переданы коллекторам. Что посоветуете делать в таких случаях и куда обращаться? Бюро кредитных историй отвечает, что они только выгружают данные из источников, предлагают исправить ошибки за деньги. Они исправят, а где гарантия, что по этому паспорту не наберут еще кредитов?
Через госуслуги не возможно подать «заявку» (может заявление?) по потере паспорта, такой функции нет! Только личное присутствие в отделении по вопросам миграции!
Как узнать есть ли на мне кредиты
В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.
Как узнать о наличии кредита?
Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ). Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом. По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.
КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись. Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму. Для проведения операции доступно несколько способов:
Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.
Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.
Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.
Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.
Как узнать про кредит по паспорту?
Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.
Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.
Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:
Как узнать, в кредите ли машина?
Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.
Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.
К другим способам относят:
Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.
Информация о наличии кредита в Сбербанке
Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:
Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:
После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.
Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.