нфс в беларуси какие банки поддерживают
NFC в Беларуси – как применить для бесконтактных платежей
Бесконтактные способы оплаты предлагают гражданам Беларуси новый уровень возможностей. Теперь для совершения платежей не потребуется носить кошелек или кредитную карту. Все, что может потребоваться — это смартфон. NFC в Беларуси набирает популярности, а, значит, все чаще возникают вопросы, как подключить технологию, и какие бесконтактные системы оплаты существуют в стране.
Возможности НФС
НФС (Near field communication) — это современная технология беспроводной передачи данных. Благодаря функции NFC сотовый телефон трансформируется в карту бесконтактного типа.
Для возможности осуществления платежей устанавливается специальное приложение, куда вводится контактная информация о данных банковского пластика.
Осуществление оплаты происходит при помощи прикладывания гаджета к терминалу. Теперь информация о том, как настроить NFC и расплачиваться телефоном в магазине в Беларуси, становится доступнее каждому пользователю.
Платежные инструменты и сервисы
Помимо привычных бесконтактных банковских карт, существует (и каждый год обновляется) множество платежных инструментов: от стикеров и до особых гаджетов (колец, часов). Наибольшую популярность уже давно завоевали расчеты с применением мобильных приложений:
Технология завоевывает популярность среди банковских структур, и многие финансовые учреждения стали внедрять собственные разработки сервисов для мобильных платежей. К примеру, бесконтактная оплата телефоном вместо карты Беларусбанк уже давно стала привычной для держателей пластика Maestro и Mastercard. Платежный сервис получил название BELARUSBANK Pay.
Такие программы с применением технологии бесконтактных платежей НСЕ в Беларуси предлагают ПриорБанк (Prior Pay) и МТБанк (MTBank HCE), в своей основе все они имеют схожий принцип действия, практически не отличимый для потребителя.
Указанные банковские приложения обладают еще и дополнительным функционалом — они способны блокировать карту и даже устанавливать лимиты оплаты. Такой сервис на данный момент доступен клиентам ПриорБанка и МТБанка.
Банки-партнеры
Какие банки поддерживают NFC в Беларуси?
Где можно использовать оплату телефоном?
Жители Беларуси имеют возможность использовать такие варианты оплаты:
Единственная проблема — установить подобное приложение можно лишь на устройства компании Samsung.
Область применения системы бесконтактных платежей обширна — преимущественно это расчеты в торговой сфере и кассах самообслуживания.
Но система развивается, скоро станет возможна оплата проезда в общественном транспорте, на паркингах, торговых аппаратах, в «безналичной зоне», на спортивных мероприятиях и многих других местах.
Как настроить оплату НФС
Для клиентов банковских учреждений Приорбанка, МТБанка и Беларусбанка присоединиться к бесконтактной системе платежей не составит проблем — потребуется только телефон с операционной системой Андроид.
Следует знать, что почти во всех смартфонах с ценовым диапазоном выше среднего модуль НФС и платежное приложение установлены по умолчанию. Если последнее не обнаружено, скачайте его из магазина Гугл Плей или официального сайта компании.
Как привязать каточку Беларусбанка, Белинвестбанка и других к телефону? Это можно сделать вручную или отсканировать с помощью смартфона). Далее введите в специальное поле код, полученный в СМС-сообщении и дождитесь от банка подтверждения данных.
Если все прошло удачно, можете осуществлять платежи с мобильного устройства.
Для бесконтактной оплаты в Приорбанке возможно использовать только карты системы Visa, а МТБанк — исключительно Mastercard.
Клиенты Альфа-Банка имеют возможность настроить интернет-банкинг и подключить в личном кабинете виртуальную карточку, которая привязывается к особому приложению Apple Wallet — платежи будут проходить через него. Главный нюанс — в таком случае оплата будет осуществляться только в иностранной валюте, что потребует дополнительной конвертации.
Как совершить бесконтактный платеж?
Технически для пользователя все выглядит следующим образом: при оплате покупки терминал считывает информацию с телефона. Данные надежно защищены, они зашифрованы в виде шестнадцатизначного цифрового кода (токена), сгенерированного особым образом.
Порядок создания токена зависит от используемой платформы:
Процесс использования бесконтактных платежей в каждой из систем не отличается — клиент единожды устанавливает приложение, привязывает платежную карточку, и затем просто подносит телефон к считывающему устройству для оплаты (при этом приложение должно быть активно). Звуковой сигнал на терминале оповещает, что оплата прошла успешно.
Сумма бесконтактных операций
Сумма проведения бесконтактных операций не регламентируется ограничениями. Но при превышении установленной банковским учреждением отметки платежное устройство-терминал может потребовать дополнительно ввести ПИН-код, но сам платеж при этом пройдет бесконтактно.
Развитие бесконтактных расчетов в стране
Технологии оплаты посредством смартфона активно начали развитие еще 8 лет назад, в 2012 году. За это время банки Беларуси изучали возможный спрос и осуществляли подготовку к внедрению системы, анализировали готовность рынка.
Банковские учреждения перешли на современный карточный продукт, оснащенный чипом, а также предложили торговым точкам начать процесс по обновлению платежных устройств-терминалов.
Главный объем подобных расчетов приходится на столицу — Минск, а также областные центры Беларуси, но с развитием технологии проникают все глубже и глубже на территорию страны.
Многие жители Беларуси получили на свои мобильные телефоны Самсунг предложение воспользоваться сервисом Samsung Pay. Подозревать дешевую рассылку не приходилось, т.к. источником сообщений были крупнейшие банки Республики.
Однако простого согласия для использования Samsung Pay оказалось мало. Система заработала не у всех, требовала настройки и подготовки. Разберемся, что это Samsung Pay, для чего служит и что обещает.
Samsung Pay, что это?
Это система платежей средствами карт-счета используя вместо карты мобильное устройство Самсунг. Уже настроенная система Samsung Pay довольно проста, но чтобы наладить работу и не бояться подвоха, стоит разобрать некоторые теоретические вопросы.
Как телефон может заменить банковскую карту?
Если записать в мобильное устройство информацию, содержащуюся на карте, то устройства читающие карту смогут также считывать телефон.
Работу Самсунг Пей с платежными терминалами обеспечивают две технологии:
Потом платежные данные передаются в банк, проверяются и становятся основанием для перевода денег.
Samsung Pay – это устанавливаемая на телефон программа, которая пользуется информацией банковской карты для денежных операций. Однако другие системы телефона и компания Самсунг не получают информации для доступа к деньгам карт-счета.
Как подключить Samsung Pay?
Для этого нужно лишь последовательно и точно выполнить некоторые операции.
Здесь у владельцев мобильных устройств Самсунг может возникнуть проблема – программа Samsung Pay не появится в результатах поиска. Этому есть 3 причины:
Установка происходит автоматически, нужно только соглашаться с условиями и давать разрешения.
Обязательный элемент настройки – определение способа идентификации в системе. Это может быть вход по отпечатку пальца, ПИН-код, в некоторых устройствах – сканирование радужки глаза.
На данном этапе в Samsung Pay может принять до 10 карт одновременно. Добавление карты возможно двумя способами:
Процесс добавления карты займет несколько минут, пока система свяжется с банком, пройдут необходимые проверки и подтверждения.
Как работает Samsung Pay?
Samsung Pay в Беларуси и других странах работает по одинаковым принципам, но со своими особенностями и разрешениями. В каждой стране Самсунг Пей принимает к работе определенные карты сотрудничающих с системой банков и не принимает другие. Об этом мы поговорим ниже, а пока опишем общий алгоритм оплаты с Samsung Pay.
Важный практический момент – если оплата идет не через NFC, а с помощью MST, то нужно телефон нужно прикладывать к терминалу поближе к тому месту, где проводят карту магнитной полосой.
Включать интернет для работы с Samsung Pay не нужно. Однако банки, ради безопасности, могут требовать периодического выхода мобильного устройства в сеть. Платить за пользование Самсун Пей тоже не нужно.
Особенных ограничений по работе с системой нет. Трудностью при оплате Samsung Pay может быть неумение продавца принять такой платеж.
Другое ограничение – для работы Самсунг Пей подходят не все мобильные устройства, не все терминалы, не все карты не всех банков.
Это требует особого рассмотрения.
Какие устройства поддерживают Samsung Pay?
Чтобы пользоваться Самсунг Пей нужно совпадение 4 обязательных моментов:
Последний пункт списка придется уточнять у продавца, а о трех первых можно осведомиться заранее.
Какие устройства работают с Самсунг Пей?
Со всеми терминалами работают:
Только с терминалами оборудованными NFC работают:
Этот список будет добавляться новыми моделями, однако самые простые устройства Самсунг вряд ли смогут заменить карту.
Какие банки работают с Samsung Pay?
Список белорусских банков, карты которых подходят для Samsung Pay, на сегодня таков:
Подходит ли для работы с Самсунг Пей конкретная карта лучше уточнить у сотрудников выпустившего ее банка. В некоторых банках возможны ограничения по определенным продуктам и тарифам.
Скопировано в буфер обмена
Сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay с 1 октября стал доступен держателям карточек Mastercard Белагропромбанка и Белинвестбанка. Банки объявили о присоединении к сервису в партнерстве с Cardsmobile и Mastercard.
На данный момент в Беларуси воспользоваться сервисом Кошелёк Pay могут держатели карточек Mastercard Белагропромбанка и Белинвестбанка, а также владельцы карточек Mastercard, Maestro и кобейджинговых карточек Maestro Беларусбанка.
Кошелёк Pay является альтернативой Google Pay и Samsung Pay, и доступен в приложении для хранения банковских и дисконтных карт «Кошелёк». Оплата производится в одно касание с использованием технологии NFC. Использование приложения «Кошелёк» бесплатно, условия обслуживания банковской платежной карточки не меняются и соответствуют тарифам банка пользователя. Кошелёк Pay не требует непрерывного подключения смартфона к интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети. Высокие стандарты безопасности позволяют использовать Кошелёк Pay при расчетах. Данные банковских платежных карточек, добавляемых в Кошелёк, защищены в соответствии с международным Стандартом безопасности индустрии платежных карт – PCI DSS. Кроме того, у сервиса нет доступа к данным платежной карточки и ее счёту — информация передаётся продавцу в зашифрованном виде.
Владельцам смартфонов HUAWEI и HONOR с технологией NFC достаточно скачать приложение «Кошелёк» в магазине приложений Huawei AppGallery, добавить данные своей платежной карточки и после этого комфортно оплачивать товары и услуги.
«Мы стараемся активно работать с партнерами, чтобы сделать жизнь белорусских пользователей комфортнее с помощью технологий. Открытые возможности HUAWEI позволяют партнерам компании внедрять инновации и добиваться цифровой трансформации. Приложение «Кошелёк» обеспечивает безопасную и надежную платформу для бесконтактной оплаты. Мы очень рады, что все больше белорусских банков присоединяется к сервису», — отмечает Тан Цзяньпин, директор Huawei Belarus Brand Device Business.
Магазин приложений Huawei AppGallery охватывает более 170 стран и регионов, обслуживая более 600 миллионов пользователей HUAWEI и HONOR. C момента официального запуска AppGallery в апреле 2018 года количество ежемесячных активных пользователей системы превысило 400 миллионов.
«Кошелёк» – мобильное приложение для хранения банковских и дисконтных карт, а также купонов и подарочных сертификатов. В Беларуси приложение доступно в Huawei AppGallery и Google PlayMarket со встроенным сервисом бесконтактной оплаты Кошелёк Pay и в App Store.
Бесконтактные мобильные платежи в Беларуси: зачем нужно, как пользоваться и где работает
Вся человеческая цивилизация построена на лени и упрощении. Технический прогресс только и делает, что упрощает исполнение рутинных действий, предлагая нам чуточку больше свободного времени для более полезных процедур. Возможность бесконтактного расчета за покупки с помощью мобильного телефона — как раз пример такого прогресса. С трудом и опозданием, но он все же добрался и до нас.
Крупнейшие платежные сервисы, использующие смартфон в качестве средства оплаты, уже пришли к нашим соседям. В России успели оценить и Apple Pay, и Android Pay, и Samsung Pay. У нас пока с внедрением этих сервисов не все так просто, но, по слухам, совсем скоро они должны появиться и в Беларуси. Впрочем, страждущие воспользоваться новой технологией могут сделать это уже сейчас. В сегодняшней статье расскажем «просто о сложном» — о том, что такое бесконтактные мобильные платежи, чем разные системы оплаты отличаются друг от друга, зачем они нужны и как ими пользоваться в нашей стране.
Для чего нужны бесконтактные мобильные платежи?
Это просто удобно. Сегодня смартфон есть практически у каждого, более того, телефон мы часто держим в руках или в кармане, откуда его можно достать за секунду. Фактически мобильник способен выполнять роль банковской бесконтактной карты. Для пользователя единственное отличие заключается в том, что к терминалу в магазине мы прикладываем не карточку, а телефон.
Во-первых, это экономит время. Все-таки времени на то, чтобы достать карту из недр сумки или кошелька, уходит больше, чем в случае с вездесущим смартфоном. Во-вторых, оплата с помощью телефона безопаснее.
Первые попытки перенести платежи с карт на телефоны предпринимались давно. Проблема в том, что тогда все данные о платежах и счете хранились непосредственно в телефоне на каком-нибудь носителе. Это могла быть специальная SIM-карта, флешка или особый защищенный элемент во внутренней памяти самого смартфона. В такой схеме было слишком много участников, которые хотели получить свою выгоду. Это и банки, и платежные системы, и производители телефонов, и провайдеры платежей, и разработчики. Все изменилось, когда в дело вмешалась Google.
Host Card Emulation — технология, которая все изменила
Широкое распространение бесконтактных мобильных платежей стало возможно благодаря технологии Host Card Emulation (HCE), которая впервые была реализована в Android 4.4. Главное отличие новинки от существовавших решений заключалось в возможности хранения пользовательских данных покупателя не на устройстве, а в облаке.
Речь идет о создании цифрового дубликата платежной карты, реквизиты которой могут храниться как удаленно в облаке, так и на смартфоне. В 2014 году о поддержке HCE заявили крупнейшие платежные системы в лице Visa и MasterCard. Благодаря этому вскоре бесконтактные мобильные платежи получили широкое распространение во всем мире.
Какие существуют системы бесконтактных мобильных платежей? Какие из них работают в Беларуси?
Таких систем довольно много, однако мы перечислим только основные — те, которые работают в Беларуси или должны начать работать в скором времени.
Android Pay — сервис, базирующийся на технологии HCE, был запущен в сентябре 2015 года в США. Кажется странным, что Google, приступившая к широкому распространению Host Card Emulation еще в Android 4.4, так поздно открыла свой платежный сервис? На самом деле интернет-гигант еще с 2011 года продвигал бесконтактные мобильные платежи под брендом Google Wallet. Однако сервис оказался невостребованным — Android Pay использует его наработки. В Беларуси Android Pay официально не работает.
Samsung Pay также базируется на технологии HCE, а запустился сервис даже на пару недель раньше, чем Android Pay — в августе 2015 года. В Беларуси пока не работает, но, по слухам, скоро все-таки будет функционировать.
Apple Pay — самый «пожилой» сервис, который запустили в США еще осенью 2014 года. Официально в Беларуси не представлен, но для пользователей «яблочной» продукции есть лазейка, благодаря которой у нас уже можно расплачиваться за колбасу через iPhone или Apple Watch. Точно такая же лазейка предусмотрена для Android Pay и Samsung Pay. Правда, воспользоваться этой возможностью захотят далеко не все. Почему — расскажем ниже.
Банковские сервисы. Так как технология HCE открыта для банковских структур, многие банки начали внедрять собственные сервисы бесконтактных мобильных платежей. Подчеркнем, что, несмотря на общую с Android Pay основу в виде Host Card Emulation, эти сервисы не имеют отношения к платежной системе от Google, хотя работают только на устройствах под управлением Android. В Беларуси такие сервисы пока предлагают два банка — «Приорбанк» и «МТБанк».
Как они работают?
Принцип работы всех перечисленных выше систем схож, а для конечного пользователя и вовсе ничем кардинально не отличается. Во всех случаях процесс оплаты будет одинаковый — кассир в магазине (кафе, автозаправке, киоске и т. д.) называет сумму к оплате, вы подносите к терминалу смартфон с открытым приложением и… В общем-то, все.
Со стороны платежных систем, банка и сервисов бесконтактных мобильных платежей все выглядит сложнее. Любой из платежных сервисов базируется на принципе токенизации. Токены — это случайным образом сгенерированные одноразовые коды, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал в момент оплаты покупки.
Токен в зашифрованном виде содержит информацию о номере и сроке действия платежной карты, владельце и CVV, а также номер телефона владельца и данные о платежной сети — MasterCard или Visa. Даже если некие злоумышленники перехватят токен, то никакой полезной для себя информации они не получат. После оплаты токен удаляется, а при следующем платеже формируется совершенно новый ключ шифрования.
Чем отличаются мобильные платежные системы?
Основное отличие между системами заключается в том, на чьей стороне формируются токены. В случае с Android Pay это происходит в облаке Google, в случае Samsung Pay и Apple Pay — на защищенном чипе внутри смартфонов, в случае с банковскими сервисами — на базе конкретного банка вкупе с облачными технологиями MasterCard или Visa.
Если мы говорим о банковских сервисах бесконтактных мобильных платежей, то фактически имеем дело с системой, организованной банком совместно с MasterCard и/или Visa. Если же речь заходит об Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, то к этой схеме добавляется третье звено в виде Google, Samsung или Apple соответственно.
К конечному пользователю все это имеет мало отношения. Скорость процесса обработки данных не зависит от сервиса, который предпочел человек. Как подчеркнули в «Приорбанке», Android, Samsung и Apple предлагают простой функционал, фактически связанный только с платежами. Банковские же приложения помимо этого предлагают дополнительные возможности вроде блокировки счета, установки лимитов и т. д. Кроме того, банкам интересно поддерживать свою технологию, чтобы сохранять связь с клиентами.
С другой стороны, пользователям Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay не надо устанавливать сторонние приложения — достаточно встроенного в ОС программного обеспечения.
Еще одно отличие заключается в том, что Samsung, Google и банки не выстраивают системы монетизации своих сервисов — использование их систем бесплатно и для клиента, и для банка. Apple берет с банков комиссию в районе 0,15% за каждую покупку через свой сервис.
Для клиента интересна возможность Samsung Pay расплачиваться смартфоном не только через бесконтактные терминалы, но и с помощью устаревших терминалов, которые могут принимать только карты с магнитной полосой.
Что нужно для бесконтактных мобильных платежей?
Для любой системы оплаты необходимо устройство с чипом NFC (Near field communication, «ближняя бесконтактная связь»). Это может быть как смартфон, так и планшет или умные часы.
В бесконтактной платежной карте внутри пластика есть пара антенн, образующих магнитный контур. Посредством индукции магнитного поля осуществляется связь с терминалом и передача данных. NFC по сути является аналогом такой магнитной рамки. Поэтому для терминалов нет разницы — подносите вы к нему бесконтактную карту или смартфон (планшет, часы).
Samsung Pay, как мы уже упоминали, пошел еще дальше. Корейский сервис может похвастаться наличием технологии Magnetic Secure Transmission (MST, «магнитная защищенная передача данных»). Она умеет эмулировать магнитную полосу карточки и с помощью электромагнитного поля передает данные в терминал через отверстие для проведения карты.
Таким образом, для Samsung Pay подходят почти все существующие платежные терминалы, как старые контактные, так и современные бесконтактные. Все остальные платежные системы умеют работать только с бесконтактными терминалами.
Зато у Android Pay и банковских сервисов наибольший охват среди владельцев мобильных устройств. Подходит любой аппарат с ОС не ниже Android 4.4 (и, конечно же, с чипом NFC).
Apple Pay в магазинах пригодится обладателям iPhone версии 6 и выше (включая iPhone SE), а также Apple Watch. Кроме того, iPhone 5, 5с и 5s можно использовать в паре с часами, а iPad и Mac пригодны для интернет-покупок.
Samsung Pay поддерживается в топовых смартфонах начиная с Galaxy S6 (но именно в этой модели нет MST), а также в Galaxy A5 и A7 2016 года выпуска, Galaxy A3, A5, A7, J5 и J7 этого года. Часы Gear S2 и S3 тоже подойдут.
Постоянное подключение к интернету не требуется, поэтому о работоспособности оплаты за рубежом беспокоиться не стоит. В одних случаях токены создаются автономно внутри смартфонов, в других — генерируются в облаке, но делают это заранее, с запасом, который на всякий случай хранится в памяти телефона. Конечно, выйти в сеть, чтобы пополнить запас токенов и обменяться информацией с банком, рано или поздно придется, но можно не спешить.
Что ж, хватит теории. Давайте проверим, какие технологии и как работают в Беларуси.
Бесконтактные мобильные платежи на практике
Если вы клиент «Приорбанка» или «МТБанка» и у вас смартфон под управлением Android, то дело за малым. Надо скачать банковское приложение и ввести реквизиты карты. Как только сведения пройдут проверку, данные карточки в цифровом виде отобразятся в программе на телефоне.
Отметим, что пока для бесконтактной оплаты через смартфон «Приорбанк» поддерживает только карты Visa, а «МТБанк» — MasterCard. В магазине у кассы открываем приложение, выбираем карту для расчета и прикладываем телефон к терминалу. На все про все уходит несколько мгновений. Подчеркнем, что если программа закрыта или работает в фоновом режиме, расплатиться за покупку не получится: в момент оплаты смартфон как минимум должен быть разблокирован.
Как уточнил начальник отдела развития карточных продуктов «Приорбанка» Никита Алымов, для оплаты покупок на сумму менее 25 рублей в большинстве случаев не надо вводить ПИН-код.
Одной из основных проблем в распространении мобильных бесконтактных платежей Никита Алымов видит неосведомленность покупателей. Многие, например, не знают, что такое NFC и есть ли чип в том или ином телефоне. А вот продавцы, наоборот, уже давно не удивляются, если человек прикладывает к терминалу не карту, а смартфон.
— Фактически просто поменялся внешний вид носителя — раньше была карточка, теперь телефон. Карту надо доставать из сумки, кошелька, кармана, а смартфон всегда при тебе, причем очень часто в руке.
— Как думаете, когда к нам придут международные платежные системы?
— Если не в этом году, то в следующем или через год и на рынке Беларуси запустятся и Android Pay, и Samsung Pay, и Apple Pay. Но перед этим они должны будут убедиться, что банки готовы к сервисам токенизации, которые у нас по сути стали доступны только в этом году.
Дорогая лазейка для Apple Pay
Да, Apple Pay в Беларуси официально не присутствует, но опосредованно пользоваться им можно. Способ подходит клиентам белорусского отделения «Альфа-банка». В интернет-банкинге можно завести виртуальную карту ёCard, которая прекрасно привязывается к приложению Apple Wallet, посредством которого и осуществляются платежи.
Но все не так просто. Дело в том, что ёCard — это продукт российского отделения «Альфа-банка». Карту можно завести в долларах, евро или российских рублях. То есть при любой оплате в Беларуси не обойтись без конвертации из валюты счета в белорусские рубли.
Если не принимать во внимание перечисленные выше финансовые нюансы, все работает без проблем. Главное не забыть сменить регион в учетной записи Apple ID на любой другой, где Apple Pay работает официально. Если в качестве страны указана Беларусь, добавить карту в приложение Wallet не получится.
Процесс оплаты оказался проще простого. Дважды нажимаем на кнопку «Домой», подносим телефон к терминалу и с помощью отпечатка пальца подтверждаем намерение оплаты.
К слову, через ёCard можно подключить не только Apple Pay, но также Samsung Pay и Android Pay. Но опять-таки без комиссий и процентов не обойтись. В общем, услуга нишевая.