Каско на что обратить внимание
КАСКО — виды полисов автострахования
С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.
Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.
КАСКО — варианты страховок
Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.
Виды: полное КАСКО
Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:
Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:
Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.
Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.
Виды: частичное КАСКО
Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.
В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:
Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.
Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.
Порядок выплаты компенсаций
Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:
После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).
Причины отказа в выплате
Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:
Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.
Как выбрать страховую компанию
У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:
В течение какого времени производятся выплаты.
По каким критериям оценивается полная гибель ТС.
Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.
При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.
Как выбрать каско и получить скидки
Все автомобилисты обязаны купить полис ОСАГО, который страхует ответственность водителя. А вот страховать ли саму машину от повреждений и угона — каждый решает самостоятельно. Рассказываем, как работает каско и как купить полис дешевле.
Почему ОСАГО недостаточно
Покупка каско обходится недёшево: по данным Сравни.ру, средняя стоимость полиса с полным покрытием составляет сейчас 45–50 тысяч ₽. Однако этот полис страхует риски, которые не подпадают под ОСАГО:
Страховая компания выплачивает вам компенсацию ущерба, даже если вы признаны виновником ДТП. А по ОСАГО страховая оплачивает ремонт или компенсацию только пострадавшему.
Полис покрывает расходы на ремонт, даже если повреждения были получены не в ДТП. «Автомобилю может быть нанесён ущерб не только в случае ДТП, но и в других непредвиденных ситуациях: повреждения из-за погодных условий, действий мошенников, угона и даже неосторожного управления владельцем авто. Например, автомобилист может сам повредить машину при парковке или заезде в гараж», — объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков. Также ущербом по каско будет считаться пожар, падение на авто инородных предметов, стихийные бедствия и повреждения, нанесённые животными или птицами, дополняет директор по продажам «АВИЛОН. Jaguar Land Rover» Николай Середенков.
Если машина не будет подлежать ремонту, то страховая компания возместит вам стоимость автомобиля.
Какое каско бывает
Обычно каско оформляют на один год. Однако некоторые страховые компании предлагают заключить договор и на более короткий срок.
Страховые компании не оформляют каско на старые модели автомобилей. В среднем предельный возраст машины составляет 7–10 лет. Затем ремонт автомобиля, по мнению страховщиков, становится очень дорогим.
В этом случае страховая компания возмещает полную стоимость восстановительных работ или страховую сумму (если ремонт уже не поможет или он будет стоить очень дорого).
Преимущества : страховая возмещает любой ущерб, который получит автомобиль.
Недостатки : высокая стоимость полиса.
Кому подойдёт : неопытным водителям, владельцам автомобилей, купленных в кредит.
При оформлении полиса автовладелец самостоятельно выбирает случаи, в которых страховая возьмёт на себя возмещение ущерба. Например, есть возможность застраховать транспортное средство только от угона и полной гибели (тотальной гибели). То есть если после аварии машина не будет признана тотальной, расходы на ремонт берёт на себя хозяин.
Преимущества : меньшая стоимость.
Недостатки : в тех случаях, которые не прописаны в полисе, вы будете производить ремонт за свой счёт.
Кому подойдёт : опытным водителям, владельцам рабочего транспорта.
Такой вид страховки подразумевает уменьшение общей страховой суммы на сумму выплаченной компенсации. Например, если автомобиль стоит 1 миллион ₽, то после выплаты в 100 тысяч ₽ (скажем, для ремонта после ДТП) итоговая стоимость машины по оценке страховой компании составит 1 миллион ₽ – 100 тысяч ₽ = 900 тысяч ₽. И в следующий раз страховая будет исходить из этой суммы для определения размера выплаты при угоне или полной гибели авто.
Преимущества : более доступная стоимость полиса.
Недостатки : уменьшающаяся страховая сумма.
Кому подойдёт : опытным водителям.
Франшизой называется оговорённая в договоре сумма, которую автовладелец оплачивает сам при наступлении страхового случая. Она может быть условной и безусловной.
При условной франшизе страховая компания компенсирует ущерб только в том случае, если он превышает сумму самой франшизы.
Например, франшиза составляет 20 тысяч ₽. Если восстановление автомобиля обойдётся в 10 тысяч ₽, то ремонт оплачивает владелец, если же работы потребуют 20 500 ₽ — платить будет страховая компания.
Безусловная франшиза предполагает, что определённая сумма всегда будет вычитаться из общей суммы выплаты.
Пример при франшизе в размере 20 тысяч ₽: если сумма ущерба составляет 30 тысяч ₽, то клиент получит от страховой 30 тысяч ₽ – 20 тысяч ₽ = 10 тысяч ₽.
Преимущества : невысокая стоимость полиса.
Недостатки : в некоторых случаях ремонт (полностью или частично) придётся оплачивать самостоятельно.
Кому подойдёт : опытным водителям, владельцам коммерческого транспорта.
«Умное» каско (с использованием телематики)
В этом случае в автомобиле устанавливается специальный прибор, который фиксирует среднюю скорость передвижения, манёвры, средний пробег, нагрузку на колёса в зависимости от перевозимых грузов и другие параметры. Оборудование устанавливается только на время мониторинга за счёт страховой компании.
Фото телематических приборов с сайта automarketolog.ru
На основе этих данных водителю может быть предоставлена скидка (если он водит аккуратно).
Например, страховая компания может вам предложить оплатить 50% от стоимости полиса и установить телематику на полгода. Система будет оценивать ваш стиль вождения и начислять баллы. Если за шесть месяцев вы наберёте определённое количество баллов, то сможете получить скидку до 50% и не оплачивать вторую половину стоимости полиса. Если не наберёте, то вам придётся заплатить оставшиеся 50%.
Преимущества : возможность сэкономить на покупке полиса.
Недостатки : достаточно длительное время вам придётся передавать данные о своём перемещении страховой компании: от 1 до 12 месяцев в зависимости от требований страховой.
Кому подойдёт : опытным и аккуратным водителям, владельцам маломощных автомобилей. На мощных и спортивных автомобилях редко ездят аккуратно и медленно. Иначе нет смысла их покупать.
При заключении договора страховая компания оценивает стоимость автомобиля, однако при выплате учитывается амортизация транспортного средства — то есть цена с учётом износа деталей.
Например, когда новая машина покидает пределы автосалона, она сразу теряет порядка 10–15% стоимости. Значит, даже если вы купили новую машину, при её угоне страховая выплатит меньше, чем вы отдали дилеру. Особенно эта разница заметна, когда речь идёт о премиальных авто.
Есть способ избежать вычета амортизации при выплатах — такая услуга называется GAP. GAP — это аббревиатура от Guaranteed Asset Protection — гарантированное сохранение стоимости. По словам Дмитрия Молькова, GAP-страхование обеспечивает дополнительную гарантию к полису каско, что позволяет увеличить сумму компенсации при угоне или невозможности восстановления авто после после аварии. В среднем стоимость GAP-страховки составляет 0,5–2,5% от стоимости полиса каско.
Эта опция доступна не у всех страховых компаний. Её можно купить только при оформлении полного каско. Следовательно, если автомобиль был угнан или не подлежит ремонту, вы получите его полную стоимость, прописанную в договоре.
Такое дополнительное соглашение (GAP) можно оформить как в страховой компании, где вы приобретаете основной полис, так и в другой (тогда вторая компания компенсирует разницу между выплатой по каско и рыночной стоимостью автомобиля).
Преимущества : GAP покрывает амортизацию автомобиля, то есть сумму, на которую он дешевеет за год эксплуатации, объясняет Николай Середенков.
Недостатки : более высокая цена, эту страховку можно купить только при оформлении полного каско.
Кому подойдёт : владельцам премиальных автомобилей.
Как отличается цена на разные виды каско
Для примера рассчитаем стоимость полиса каско на нашем калькуляторе (ССЫЛКА) с разным покрытием, франшизой, учётом износа деталей и без них для KIA Rio IV 2020 года выпуска с мотором 1,6 л (123 л. с.) и автоматической коробкой передач. Полная стоимость такого автомобиля составляет 860 тысяч ₽. Возраст водителя — 25 лет, стаж — 7 лет.
Как можно сэкономить на каско
Есть несколько способов сократить расходы на страхование машины.
Сравнивайте предложения от разных страховых компаний
Разница для одного и того же автомобиля может превышать 50%. Например, для KIA Rio с указанными выше параметрами минимальная стоимость каско составит 36 067 ₽, максимальная стоимость — 65 188 ₽.
Затем можно выбрать дополнительные опции. Некоторые компании предлагают специальные условия. Например, использование телематики, франшиза, которая начинает действовать только со второго страхового случая, а также сохранение стоимости автомобиля (отказ от учёта амортизации).
После этого вы сможете сравнить цены на полис каско.
Если вы опытный водитель, оформляйте частичное каско
Многие автомобилисты страхуются только от полной гибели машины и от угона. Это самые серьёзные риски. Если вы давно водите машину и уверены в своих силах, то можете не страховать более мелкие убытки. Также это актуально для рабочих автомобилей: эстетическое состояние таких машин обычно беспокоит владельца меньше всего.
Чем меньше в перечне указано рисков, тем дешевле обойдётся страховка, говорит Дмитрий Мольков. Эксперт советует исключить из возмещения стоимость запчастей и комплектующих, которые чаще всего ломаются или похищаются (аудиосистема, зеркала, диски).
Не включайте в полис молодых водителей
На цену полиса влияют возраст и стаж водителя. Так что лучше не включать в список лиц, допущенных к управлению машиной, молодых водителей с маленьким стажем, отмечает Николай Середенков.
Если в полис вписаны несколько водителей, то расчёт будет по тому из них, кто имеет минимальный стаж. То есть страховка для двух водителей — с отсутствием стажа и с двадцатипятилетним стажем — будет рассчитываться по водителю с нулевым стажем.
Если вы не агрессивный водитель, используйте телематику
Если вы водите аккуратно и не получаете ежемесячно штрафы, то есть смысл установить в машине телематическое оборудование. Убедив страховую компанию в том, что вы аккуратный и законопослушный водитель, вы сможете получить скидку на полис.
Оформляйте каско с агрегатными выплатами
В этом случае общая страховая сумма уменьшается при каждой выплате, поэтому полис стоит дешевле. Однако при наличии нескольких страховых случаев за год выплата за полную гибель или угон автомобиля будет существенно ниже рыночной стоимости машины.
Если вы опытный водитель, берите каско с франшизой
Обычно страховые компании предлагают несколько вариантов размера франшизы. Благодаря этому каждый автомобилист сможет выбрать полис, который будет отвечать его конкретным запросам.
Но такой вариант страховки вряд ли подойдёт малоопытным водителям. Мелкие ДТП чаще всего случаются как раз в первые два года владения авто. Это могут быть не только столкновения с другими машинами, но и удары о бордюры и ограждения, например. В таких случаях обычно требуется перекраска бамперов, а также мелкий кузовной ремонт. Удобно, если такие расходы (особенно с учётом их количества) будет покрывать страховка. Однако при наличии франшизы львиную долю незначительных дефектов придётся устранять за свой счёт.
«Каско с франшизой выгодно не для каждого автовладельца. Сэкономить на этом виде страхования можно при наличии большого стажа вождения и финансовых накоплений, так как часть расходов придётся компенсировать за счёт собственных денег. Эта страховка подойдёт для тех автомобилистов, кому необходима защита от угона и которые готовы самостоятельно устранять небольшие повреждения авто», — объясняет Дмитрий Мольков.
Также такой тип каско выгоден в ситуации, когда автомобиль имеет дополнительную защиту. Например, бронирующая плёнка на деталях кузова, оптике и стекле практически сводит к нулю вероятность появления сколов и царапин.
Если машиной пользуются несколько водителей, оформляйте мультидрайв
«В отличие от обычного каско, позволяющего включить в полис до пяти человек, каско мультидрайв не ограничивает количество людей, допущенных к управлению авто. При страховом событии автовладелец получает компенсацию независимо от того, кто находился за рулём, — рассказывает Дмитрий Мольков. — Кроме того, в полис каско мультидрайв не нужно вносить данные всех водителей, которые будут пользоваться автомобилем. Поэтому не будет учитываться повышающий коэффициент за водителя с небольшим стажем вождения».
Установите на машину охрану
Как отмечает Николай Середенков, дополнительно сэкономить на полисе каско можно, установив на автомобиль спутниковую систему охраны. Разные системы дают разную скидку в зависимости от модели авто. По данным Сравни.ру, по риску «Угон» она может составлять до 2%.
Разброс цен на спутниковые сигнализации большой: в среднем комплекс стоит от 25 тысяч ₽ до 100 тысяч ₽ плюс установка. Вместе с сигнализацией водитель должен поставить в машину трекер (устройство для отслеживания местоположения транспортного средства). Трекер можно купить отдельно. В среднем он стоит от 6 тысяч ₽ до 15 тысяч ₽ плюс установка.
Вопросы дорогой редакции: КАСКО
Покупка автомобиля — прекрасное событие. Но темные мысли начинают заполнять вашу беззаботную голову, а улыбка медленно превращается в гримасу боли. Вы вспоминаете, сколько опасностей поджидает автомобиль на каждом километре пробега. Аварии! Пьяные водители! Плохо закрепленный груз на лесовозах! Угонщики! Вандалы! Сосули! Соседские дети с необычайно тяжелым мячом! Приходит осознание, что без страховки вы просто не сможете спокойно спать по ночам.
Страховых компаний пруд пруди. И если вам сложно выбрать одну их них, то приготовьтесь к худшему: при оформлении КАСКО придется принять очень много решений. Давайте разберем самые важные опции договора, на которые обязательно нужно обратить внимание. Ну а потом запустим рубрику “Вопросы Дорогой Редакции”, где восполним самые часто встречающиеся пробелы в знаниях о КАСКО. И помните, глупый вопрос — не заданный вопрос.
Ликбез по основам
Объясните мне! КАСКО и ОСАГО: близнецы или двоюродные сестры?
ОСАГО — это страхование вашей ответственности на дороге. По нему страховая компания покроет ремонт или выплатит компенсацию тем, кто пострадал от ваших действий. Не вписались в поворот и задели чужой “Ауди”? Ваша страховая оплатит ее ремонт, а вот вмятину на собственной машине придется убирать за свои кровные. Если невнимательный студент на “Ламборжини” снес вам зеркало заднего вида — ремонт оплатит его страховая компания. Каждый владелец машины должен иметь действующий полис ОСАГО — ездить без него запрещено законом.
КАСКО — страхование вашего автомобиля. В отличие от ОСАГО, оно полностью добровольно и компенсирует нанесенный машине ущерб — даже если вы были виновником ДТП. Компенсацию можно получить деньгами, а можно просто взять направление на ремонт, который будет оплачен компанией. В некоторых случаях страховая настаивает именно на ремонте и имеет полное право так делать. Чтобы избежать недопонимания, обязательно обговорите со страховщиком такие моменты еще до заключения договора.
Нужно помнить, что КАСКО ни в коем случае не заменяет ОСАГО. Полис обязательного страхования сделать придется в любом случае, а вот оформлять КАСКО или нет — уже ваш выбор
На что нужно обратить внимание при оформлении КАСКО?
У каждой компании свои правила, которые обязательно нужно уточнить до заключения договора. Например:
Компенсация без справок
Можно ли компенсировать мелкий ремонт по страховке, не отстояв свои лучшие годы в очереди за справкой из ГИБДД?
Покрываются ли они страховкой? Можно получить компенсацию в упрощенном порядке?
После какого по счету визита страховщик нервно схватится за голову и покажет вам на дверь?
Возмещение УТС после аварии
В прошлом году Верховный Суд прояснил ситуацию с УТС. Теперь страховщик должен сам указывать в договоре, ожидает клиента возмещение утраченной товарной стоимости авто или нет. Если компания поленилась включить пункт о УТС, можно взыскать компенсацию через суд. Советуем уточнить политику страховой по возмещению УТС еще до подписания договора.
Мы составили список вопросов о КАСКО, которые нам чаще всего задавали, и подготовили достойные ответы. Не стесняйтесь спрашивать даже самые очевидные вещи, ведь глупый вопрос — это не заданный вопрос. Итак, начнем.
В КАСКО есть какая-то франшиза. Это что еще такое?
Нет, это не открытие фаст-фуд ресторана в комплекте со страховкой. При оформлении франшизы в договоре прописывается сумма, которую вы готовы сами потратить на ремонт. Представим, что вы сошлись на 15 000 рублей. Если франшиза условная — оплачиваете любой мелкий ремонт дешевле 15 000 рублей. Все, что окажется дороже, полностью компенсирует страховая. При безусловной франшизе даже крупный ремонт оплачивается за вычетом той самой суммы из договора. Например, чек из автомастерской на 100 000 рублей страховая покроет только на 85 000, а 15 000 придется отдать вам.
Зачем вообще оформлять франшизу, если придется каждый раз платить за ремонт? Раскроем вам секрет: с ней годовой полис становится заметно дешевле, ведь часть расходов страховая перекладывает на вас.
С КАСКО можно делать на дороге все, что угодно? Все равно страховая оплатит
КАСКО не спасет вас от штрафа, суда и тем более не вытащит из тюрьмы. Полис — это не код, активирующий режим Бога. За последствия действий на дороге вам придется отвечать как обычному человеку. В очередной раз спровоцировали ДТП и лишились прав? Да, страховая оплатит ремонт, но в ближайшие три года любоваться ровным слоем краски сможете только с пассажирского сидения. Полис не гарантирует вам доступ к бездонной пропасти с деньгами — максимальная сумма возмещения будет сразу прописана в договоре.
А если у меня угонят машину? Страховая возместит ее стоимость?
Давайте сперва разберемся с видами КАСКО. Есть полное страхование автомобиля, по которому вы получите компенсацию в любом из страховых случаев: от повреждения кузова до полного уничтожения машины упавшим метеоритом. А есть частичное — здесь вы сами выбираете от чего застрахуют вашу машину. Боитесь, что новенькую “Митсубиси” украдут прямо со стоянки у дома? Оформите частичный КАСКО со страхованием только от угона. Будьте очень внимательны при оформлении такого договора. Страховщики часто добавляют пункт о том, что ночью машина должна стоять строго на охраняемой стоянке. Если вы оставите машину до утра на улице и ее украдут — не видать вам компенсации.
Получите компенсацию
Не получите ничего
Машина врезалась в бампер впереди стоящей легковушки
Вы были немного пьяным, поэтому случайно врезались в чужой бампер
Вашу машину угнали
Вы попросили приятеля “угнать” с пустынной улицы ваш “Джип”, чтобы обмануть страховую
Во время наводнения автомобиль унесло на другой конец улицы, где на него свалилось дерево
Решили отвезти Мурзика к ветеринару без переноски, а он напрудил прямо на сидение
По дороге на работу вы попали в ДТП
Вы знали, что в машине что-то сломалось, но все равно поехали на ней на работу и попали в ДТП
Вы не вписались в поворот и врезались в столб
Вы врезались в столб, пытаясь выполнить сложный дрифт на соревнованиях “Лучший гонщик Южного Бутово”
Началась третья мировая война и машину уничтожило ядерным взрывом
Спрашивали? Отвечаем!
У меня на капоте есть маленький скол, который я заметил только сегодня. Где я его получил и кто виноват — не понятно. Буду оформлять КАСКО, но перекрашивать весь капот по технологии не хочется. Будут ли у меня проблемы?
Любая страховая компания проводит тщательный осмотр автомобиля и фиксирует в акте любые повреждения. Скол на капоте обязательно попадет в список. Если вы не перекрасите машину, а через некоторое время повредите капот в ДТП, то страховая компания, скорее всего, лишь частично оплатит его ремонт. Это мотивируется тем, что на детали уже был дефект, устранять который страховая не обязана. Например, по КАСКО вам купят новый капот, а вот уже за покраску извольте платить сами. Можно обратиться в суд и даже выиграть: в судебной практике такие случаи встречались.
В прошлом году два раза попал в ДТП и в обоих случаях был пострадавшей стороной. Правда, что при продлении КАСКО на следующий год мне все равно повысят цену?
Поднимать цену на полис для тех, кто не очень хорошо водит и часто по своей вине попадает в ДТП — обычная практика для всех страховых компаний. Так они стараются покрыть затраты на постоянные выплаты. А вот если виновником аварии был другой человек, то ваша страховая наоборот получит деньги и компенсирует свои убытки. В таком случае цена на следующий год останется для вас такой же. Нередко ДТП и вовсе остается без виновника — он может скрыться или не заметить, что задел вашу машину. В таком случае страховая не получит от него ни гроша. На следующий год страховая повысит вам стоимость полиса и вернет часть потерянных денег.
У меня внедорожник с очень дорогой аудио-системой, неоновой подсветкой и аэрографией с ковбоем на закате. Можно застраховать это все по КАСКО?
Страховая принимает ваш автомобиль в его оригинальной комплектации и не несет ответственность за повреждение дорогой магнитолы, сабвуфера или подсветки. Если сильно дорожите всем перечисленным — попробуйте застраховать как дополнительное оборудование. Но далеко не каждая компания пойдет на такие условия. Не забудьте принести в страховую все чеки. Иначе стоимость вашей аудио-системы 2010 года выпуска могут занизить.
С аэрографией будет намного сложнее, ведь ее реальную ценность довольно сложно доказать. Если во время поездки в Лондон на вашем кузове появилось граффити самого Бэнкси, то не ждите, что кто-то согласиться застраховать его на миллион долларов. В обычном случае страховая будет относиться к аэрографии на машине как к простому лакокрасочному покрытию. Поэтому при его повреждении вам просто предложат перекрасить машину в один цвет. Планшеты и регистраторы тоже относятся к дополнительному оборудованию, но вот страхованию уже не подлежат. Их называют легкосъемным оборудованием, а значит потенциальному вору понадобится всего пара рук и несколько секунд времени. Ни одна страховая не будет рисковать, поэтому заботится о сохранности такого оборудования придется уже самому.
Если вы пострадавший, то взыскать компенсацию за поврежденное оборудование можно с виновника аварии. Правда, уже не по КАСКО, а по ОСАГО. А это уже совершенно другая история.
Кратко и по сути
КАСКО, в отличие от ОСАГО, полностью добровольно и защищает только вашу машину.
Для экономии на полисе можно оформить франшизу. Весь ремонт дешевле цены франшизы будет на вас. Если франшиза безусловная, то сумма вычитается из любого вида компенсации — её придется оплатить вам.
Перед оформлением договора уточните несколько важных пунктов: возможность получения некоторых видов компенсации без справок, страхование стеклянных элементов, количество обращений и наличие возмещения УТС.
КАСКО не защищает вас от штрафов, административной и уголовной ответственности.
КАСКО бывает полным и частичным. Например, вы можете застраховать машину от любых неприятностей или только от угона.
Если до оформления КАСКО какая-то деталь машины была немного повреждена, то при аварии вам могут лишь частично компенсировать её ремонт.
Аудио-ситемы, декоративные колпаки на колеса и неоновая подсветка страхуются как дополнительные материалы.